Часто мы сами себе злейшие враги во многих сферах жизни. В том числе и в сфере личных финансов.
Что является самой большой угрозой для достижения финансовой независимости?
К сожалению, это ваш собственный разум.
Вы можете инвестировать в правильные активы, минимизировать сборы и налоги и даже диверсифицировать свои вложения. Но если вы не сумеете справиться с собственными психологическими уязвимостями, то можете стать жертвой финансового саморазрушения.
Проектирование разума
Сегодняшняя информация от Тони Роббинса (Tony Robbins), использованы факты и тезисы из его бестселлера №1 — книги «Unshakeable: Your Financial Freedom Playbook».
(«Непоколебимый: ваш план финансовой независимости» — вольный перевод названия книги).
Одна из глав книги раскрывает ключевые психологические ограничения человеческого мозга. Оказывается, наши ошибочные инстинкты выживания формировались в нашем мозге на протяжении миллионов лет, и они создают проблемы, когда мы пытаемся принимать рациональные финансовые решения.
Чтобы преодолеть эти инстинкты, инвесторы должны принять простые правила и стратегии, которые могут гарантировать, что финансовые решения, которые мы принимаем, будут в наших интересах на долгие времена.
«Я снова и снова убеждаюсь, что 80% успеха — это психология, а 20% — навыки.»
— Тони Роббинс
Шесть психологических ловушек, которых следует избегать
Запомните эти шесть «подводных камней» – и как их нейтрализовать, и вы сможете избежать самых больших ошибок, часто совершаемых инвесторами.
Ошибка №1:
Поиск подтверждения собственных убеждений
Ваш мозг создан для того, чтобы искать и доверять информации, подтверждающей ваши убеждения. Наш разум любит искать «доказательства» того, насколько мы умны и правы.
Более того, это усиливается онлайн-информацией современного мира.
- Средства массовой информации (MSNBC, Fox News и др.), как правило, склоняются в пользу определенной точки зрения;
- Google и Facebook фильтруют результаты поиска определенным образом;
- Неподтвержденные факты могут беспрепятственно распространяться, если они подкрепляют существующие точки зрения
При инвестировании это может быть чрезвычайно пагубно.
Убеждая себя в том, что определенная акция или стратегия верны, не принимая во внимание противоречивые доказательства, всё это может поставить крест на финансовой свободе.
Решение: приветствуйте мнения, которые противоречат вашим собственным.
Лучшие инвесторы знают, что они уязвимы для предвзятости подтверждения своих убеждений, и активно задают вопросы и ищут компетентные мнения, которые не совпадают с их собственными.
Например, Рэй Далио (Ray Dalio) ищет самого умного критика своей идеи, затем пытается найти их полное обоснование своего противоположного мнения.
«Сила вдумчивого несогласия — великая вещь.»
— Рэй Далио (Ray Dalio)
Ошибка №2:
Объединение последних событий с текущими тенденциями
Одна из самых распространенных и опасных ошибок инвестирования — верить, что текущий дневной тренд будет продолжаться.
В поведенческой психологии это известно, как предвзятое отношение к недавним событиям, или придание большего веса последним событиям при оценке шансов того, что может произойти в будущем.
Например, инвестор может подумать, что, поскольку акции недавно показали хорошие результаты, то и в будущем они также будут продолжать расти. Поэтому он покупает их еще больше – фактически, покупая акции на пике высоких цен.
Решение: восстановление баланса (ребалансировка)
У нас короткая память, так что мы можем сделать?
Лучший способ избежать импульсивного и ошибочного принятия решений — заранее взять на себя обязательства по формированию портфеля активов (например, 60% акций, 40% облигаций), а затем регулярно проводить ребалансировку.
Это гарантирует то, что вы покупаете по низким ценам, а продаете по высоким. Когда акции растут, вы продаете некоторые из них, чтобы купить другие активы в недооцененной части вашего портфеля, и наоборот.
Ошибка №3:
Самоуверенность
Очень успешные и целеустремленные люди часто предполагают, что они будут так же хороши в инвестировании, как и в других аспектах своей жизни. Однако эта самоуверенность является распространенным когнитивным предубеждением: мы постоянно переоцениваем свои способности, знания и перспективы на будущее.
Решение: будьте реалистами, будьте честными
Признав, что у вас нет особого преимущества, тем самым вы даете себе огромное преимущество – и вы победите самоуверенных инвесторов, которые обманывают себя, полагая, что они могут быть лучше всех.
«Если вы не можете предсказать будущее, самое главное — признать это. Если это правда, что вы не можете делать прогнозы, и все же вы все равно пытаетесь, то это действительно самоубийство.»
— Говард Маркс (Howard Marks)
Ошибка №4:
Вкладываться по полной
Это заманчиво пойти на большие победы в ваших стремлениях построить финансовое благосостояние. Но вкладываться по полной также означает большие потери – многие из которых могут быть трудны для восстановления.
Решение: думайте на долгосрочный период
Лучший способ выиграть игру в инвестирование — это добиться устойчивой долгосрочной отдачи, которая будет возрастать со временем. Не отвлекайтесь на кратковременный шум и переориентируйте свой подход к созданию богатства в долгосрочной перспективе.
«Фондовый рынок — это место для перетока денег от нетерпеливого к терпеливому.»
— Уоррен Баффет (Warren Buffett)
Ошибка №5:
«Оставаться дома»
Этот психологическая предвзятость известна как «домашний уклон», и это склонность людей инвестировать непропорционально на рынках, которые им знакомы. Например, инвестирование в:
- акции вашего работодателя
- вашу собственную индустрию
- фондовый рынок вашей страны
- только один класс активов
Домашний уклон может оставить вас в «том, что вы знаете», что может нанести ущерб вашему портфелю в некоторых обстоятельствах.
Решение: диверсификация
Диверсификация в широком смысле, в различные классы активов и в разные страны. С 2000 по 2009 год S&P 500 приносил только 1,4% годовых, но внешние рынки компенсировали этот недостаток:
- Международные акции: 3,9% в год
- Развивающиеся рынки: 16.2% в год
Хорошо диверсифицированный портфель будет хорошим, несмотря ни на что.
Ошибка №6:
Предубеждение к негативу
Наш мозг устроен так, чтобы бомбардировать нас воспоминаниями о негативном опыте.
На самом деле, одна часть нашего мозга – миндалевидное тело – это биологическая сигнализация, которая наводняет нас сигналами страха, когда мы теряем деньги.
Какие с этим проблемы? Когда рынки падают, страх берет верх, и легко действовать иррационально. Некоторые люди паникуют, продавая все свои портфели выходя в наличные деньги.
Решение: готовьтесь
Лучший способ избежать предвзятости к негативу это:
- ведите запись почему вы инвестировали в определенные ценные бумаги с самого начала;
- поддерживайте правильное распределение активов, которое поможет вам справиться с волатильностью;
- партнер-финансовый консультант, чтобы дать вам совет;
- акцент на долгосрочные, а не краткосрочные рыночные отвлекающие факторы.
«Не сумев подготовиться, вы готовитесь к неудаче.»
— Бенджамин Франклин (Benjamin Franklin)
Заключение
Эти простые правила и стратегии позволят сделать инвестирование для вас проще на долгие времена.
Они помогут вам:
- меньше торговать;
- снизить инвестиционные сборы и операционные издержки;
- быть более открытыми для взглядов, которые отличаются от ваших собственных;
- снизить риски путем глобальной диверсификации;
- контролировать страхи, которые могли бы помешать вам.
Станете ли вы более совершенным? Нет.
Но добьетесь ли вы лучшего? Еще бы!
И разница, которая будет на протяжении жизни, может быть существенной.
Источник: visualcapitalist.com
(Перевод: Меркулов Виталий, «Акционер XXI века» — myinvestpro.ru)
Оценить статью:
(70 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...